“新版个体征信报告将上线 拖欠水费也可能影响信用”

央行新版本个人征信报告的收集新闻会更加细化、更加全面、更加准确。 人们在日常生活中必须多观察和维持个人的信用状况。 因为申请贷款时，无论是房贷、车贷还是贷款，金融机构大多都会先去看个人征信报告。 在征信报告上留下负面记录，可能会影响信用审批

“拆东墙补西墙”、用卡养卡，在发生严重违约后“洗脑”房子……这些不诚实的行为可能会导致更严重的后果。

据悉，中国人民银行征信中心已经试运行了新版个人征信报告，近期有可能正式上线。 届时，对上述失信行为的约束将更加严格。

央行的个人征信报告和旧版有那些区别？ 征信报告的升级对个人生活有那些影响？ 怎么保护个人新闻？ 围绕这些问题，经济日报记者采访了业界专家和学者。

征信维度更加多样化

“目前，新版征信报告试运行较为理想，没有发生大问题。 整体副本和栏目在试车阶段应该变化不大，最多只是小问题根据试车情况进行修订。 ”。 苏宁金融研究院特约研究员何南野告诉经济日报记者。

何南野表示，更新和建设个人征信数据是非常困难的事件，需要多方合作。 为此，央行征信中心发布了新版征信报告，经过多方考虑，一定是慎重决定的。

另一方面，近年来，国家新闻系统基础设施建设取得了长足的进步，在许多方面实现了全国联网和互联互通，实现了个人重要新闻的聚集。 另一方面，近年来网络金融、金融科技的迅速发展，使个人新闻更加完整，征信维度具备了多样性的基础。 而且新时期经济的快速发展对个人征信报告提出了新的要求。 如何更有效、更全面、更准确地反映个人信用状况，如何迅速构建完整、高效的信用社会，已成为征信领域当前的重要任务。

那么，新版个体征信报告和旧版最大的区别在哪里？ 何南野说，可以概括为更细分、更全面、更精确三大变化。

首先更细分。 新版的个人征信报告，个人新闻更加细分。 除了旧版的个人基本新闻外，新版的个人新闻更加完善，可以看到配偶新闻。 另外，职业新闻也更加齐全，新闻量相当于个人求职简历。 更细分的新闻使个人信用状况更一目了然。

其次，更全面。 新版的个人征信报告，维度更丰富，更全面。 例如，将还款记录延长至5年，添加详细的还款新闻、记录逾期新闻的还款额，也会显示逾期或透支额。 除贷款等金融新闻外，新版征信还将纳入电信业务、自来水业务缴费情况、税费不足、民事裁决、强制执行、行政处罚、最低生活保障救助、执业资格、行政奖励等新闻。

如此，征信报告可以更好地反映个体的信用状况，增强个体征信报告的公共说服力和实际应用度，这也是新版个体征信报告与旧版报告最大的不同。

最后更准确了。 新的个人新闻更加细分、全面，个人信用状况更加真实地反映出来，金融机构的信用管理更加比较，风险管理更加准确，可以更有效地降低信用风险。

与日常生活相关联

新版个体征信报告的新闻可以说涵盖了人们生活的方方面面。 任何地方的失信都有可能被记录在新版的个体征信报告中。 个人申请贷款时，无论是住房贷款、汽车贷款还是贷款，金融机构大多都会先去看个人征信报告。 因此，如果在征信报告上留下负面记录，可能会影响信用批准。

市场相关人士表示，“上午离婚下午买房将成为过去。” 旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主要赊账，则女方征信报告中未出现负债新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中出现负债。

“目前，许多城市在两套房认定时实施了“住房识别和贷款识别”政策，如果夫妻双方的债务记录出现在征信报告中，夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷款再次购房时，也将首付一套房。 ”一位市场官员说。

“我觉得只要记录下水费的缴纳等情况就可以了。 这样征信涵盖的数据、收集的维度更多、更广，有助于更全面地评价和评价一个个体的诚信水平和信用状况。 》中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受经济日报记者采访时表示，征信大数据需要足够的数据和足够的大小，才能更立体地刻画身体乃至社会的诚信水平。

何南野也同样认为，新版的征信报告对体会有比较重要的影响。 他警告说个人在日常生活中必须仔细观察个人的信用状况。 从社会管理的角度看，需要建立“失信、处处受限”的信用惩戒机制，为难失信人员，在个人征信报告中添加与日常生活密切相关的内容。 “只有使征信报告维度更加全面，才能更好地促进个人信用意识的提高，促进整个信用社会的建设。 ”。 什么南野说。

加快个人新闻保护立法

当然，新版的个人征信报告中将收录越来越多的个人新闻。 因为这也引起了人们对个人新闻安全问题的担忧。 如何保护个人新闻，各方必须做那些工作？

“央行建立个人征信报告不同于单点社会征信机构收集个人新闻的行为，在个人新闻安全和个人隐私保护方面应该考虑得更周全。 ”。 董希淼说:“个人新闻安全和个人隐私保护确实是重要的问题。 例如，欧盟对个人新闻、隐私的保护有非常全面和比较严格的要求和规定，一旦违反，将受到严厉的处罚。 因此，在个人新闻安全、隐私保护等方面，我国必须加快立法，更好地实施保护措施。 ”。

董希淼提出要完善新闻保护立法，营造信用共享环境。 在基本法层面，尽快制定个人新闻保护法，确定个人新闻权的法律地位、权利属性以及个人新闻的收集录用，为个人新闻保护提供依据的规章制度层面，在基本法框架下，在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点行业，个人 在领域自律层面，吸引积分领域、龙头公司在国家法律框架内建立个人新闻开发利用工作规则，逐一发挥领域自律管理机制。

南野也提出了三项建议:

从国家的角度出发，加快立法进程，加大处罚力度是保护个人新闻安全的主要策略。 政府应尽快建立国家级个人新闻保护法，确定新闻泄露和买卖行为，确定罪名、量刑起点、相应处罚等。

从公司的角度看，个人信用授权招聘机构应强化法律意识、合规意识和隐私保护意识，在个人信用的招聘中应重视个人新闻的隐私保护。

另外，在日常的商业行为中，必须尽量减少个人新闻的收集，从源头上杜绝新闻收集过剩问题的发生。

从个人角度出发，加强风险防范意识，不要轻易泄露个人新闻。 例如，在网上注册、实名验证时要仔细填写个人新闻，不可以随意泄露身份证号码、账号、手机号码等个人私人新闻。 要强化信用提升意识，重视金融机构招聘、日常生活中的信用维护，杜绝信用污点的个人信用报告常规化查询，发现异常原因引起的不良信用问题，及时报告，妥善解决，以免不良信用影响未来生活 (记者陈果静姚进)