“三部门联合发布互金工作机构新规 剑指反洗钱反恐怖融资”

据央行网站介绍，为了规范网络金融工作机构的反洗钱和反恐融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会表示:“网络金融工作机构的反洗钱和反

《管理办法》的首要目的之一是建立监管与自律管理相结合的反洗钱监管机制。 确定中国人民银行、国务院有关金融监管机构协同监管和互金协会自律管理相结合，侧重尽职，相互配合工作。 并逐一发挥了互金协会和其他领域自律组织的管理作用，通过自律组织的力量，促使工作机构加强内控建设，增强反洗钱意识，提高了监管有效性。 二是建立全领域实质性有效的框架性监管规则。 《管理办法》大致规定了工作人员需要履行的反洗钱义务。 此外，还决定了互金协会协调其他领域的自律组织制定领域规则，实现监管与自律管理的比较有效的联系。

《管理办法》主要从以下几个方面规范了互联网金融工作机构的反洗钱和反恐融资工作。

(一)决定适用范围；。 本办法适用于在中华人民共和国境内经权利部门批准或者备案设立的、依法经营互联网金融业务的机构。

(二)规定基本义务。 一是建立反洗钱和反恐融资的内部控制机制。 工作机构应当按照本办法，依据法律法规、规章、规范性文件和领域规章，制定和完善反洗钱和反恐融资的内部控制制度。 二是比较有效地进行顾客身份认同。 工作机构应当遵循法律法规、规章、规范文件和领域规则，收集必备要素的新闻，利用以可靠、可靠的方式获取的新闻或数据，采取合理措施识别和验证顾客的真实身份，明确及时调整顾客风险水平 对以前获得的顾客身份资料有疑问的，必须重新识别顾客身份。 第三，提交大额和可疑交易报告。 工作机构应当实行大宗交易和可疑交易报告制度，建立健全大宗交易和可疑交易监测体系，定制交易监测标准和客户行为监测方案，并根据合理的可疑报告报告可疑交易。 四是开展涉恐名单监测。 工作机构应当实时监测有关恐怖名单，基于合理理由怀疑顾客或者其交易对方、资金或者其他资产与名单有关联的，应当及时提交可疑交易报告，依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。 五是留下顾客的身份证和交易记录。 工作机构应当妥善保留开展反洗钱和反恐怖主义融资工作产生的新闻、数据和资料，完整再现所有交易，使相关业务可追溯。

(三)确立监管责任。 《管理办法》规定，工作机构依法接受中国人民银行及其分支机构反洗钱和反恐融资现场检查、非现场监管和反洗钱调查，并依法协助国务院金融监管机构及其派出机构的监管。 在监管处罚方面，《管理办法》违反本法的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监管机构及其派出机构责令限期改正，并依法处罚。 机构违反相关法律、行政法规、规则和本法规定，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。