“大数据风控助力招行每月为用户“防骗”3000万元”

招商银行(网络图)

“你的支付没有成功。 可以直接汇款到下一个账户……”海淘中的姜先生的支付界面停止了，收到了邮件。 不加思考，她把数百元的金额存入了邮件指定的账户。 但是，在很长一段时间里，那个商品的购买没有成功。 “被骗了！ ’姜先生心跳加速。

目前，转账诈骗的发生，诈骗手段层出不穷，令人无法避免。 金融专家表示，由于诈骗发生后难以追回资金，招商银行提供的“防止汇款诈骗”功能服务为用户日常汇款建立了“防火墙”。

在招商银行数字化、智能化大数据平台的支持下，防范汇款诈骗的提醒功能于年10月在招商银行app和个人银行大众版同步上线，并于年3月在个人银行专业版上线。 招商银行的实时风控系统监测正常客户向可疑账户汇款，同时评估该汇款存在高欺诈风险，系统提醒客户“当前交易可能有风险，请再次确认收款人身份”，客户应

据统计，截至去年10月底，招商银行零售风控累计挖掘各类风险账户近10万个。 以年7月以来的数据为例，顾客进行汇款操作时，受到防范诈骗的提醒，最终取消汇款的月平均件数约为2000件，每月为用户造成资金损失达3000万元。

据悉，该系统最核心的部分是从数亿个账户中识别它们是风险账户。 其原理是招商银行大数据观察平台使用大量汇款数据进行分析，将汇款账户为“/h/”“节点”、账户与账户之间的资金流动关系为“边”、客户图像、设备新闻、汇款汇款行为等数据结合起来，总量 基于复杂复杂转账关系的互联网，利用先进的图算法和图分解技术，灵活设定多维筛选条件，深入挖掘了各类风险账户。

简单来说，多个转账受害者向招商银行投诉同一可疑账户(或“直接诈骗者”)时，与“直接诈骗者”账户有密切资金往来的银行账户，包括“诈骗中间账户”和“诈骗终极收款者”均可视为风险账户。 的其他正常顾客在向这些风险账户汇款时，将受到防止欺诈的注意。

这个“防止假冒”的功能已经有助于降低很多顾客被欺骗的风险，但很遗憾，一些顾客被不法分子的深度引导，即使受到防止假冒的提醒，也会多次进行转账。 据统计，这种情况造成的资金损失月平均约150万元，占截获资金总额的5%。 因此，招聘理财专家，警告客户观察，诈骗行为无孔不入。 客户对陌生人汇款的要求必须特别注意。