““给大公司授信、给小公司贷款” 供应链融资探路小微金融”

小金融是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”。 目前，越来越多的银行将供应链融资视为服务小额公司的新尝试，积极开展信用贷、票据、保理等多种形式的供应链金融业务。 通过充分利用大企业的信用，银行扩大对上下游小微公司的金融服务，探索小微金融的商业可持续之路。

“幸运的是，最初的贷款将赶上国家支持中小企业融资的好政策。 不仅在两周内顺利获得农行500万元的贷款，利率还根据基准利率下降了10%。 ”。 北京金谷电子商务企业总经理闫昕告诉记者。

但农业银行普惠金融部副总经理黄建勤表示，这不是闫昕“幸运”，她所属的公司本身有两个优点:一方面，金谷电子围绕核心公司的快速发展，由第一批人提供担保。 另一方面，企业广告主要为农产品产业链上下游公司提供中介交易服务，具有增长前景。

“去年以来，农行拉动44家核心企业快速发展供应链融资，上下游多家中小企业集群推出数据网贷款，相比之下，中小企业新增融资和新增账户数均大幅增加。 》据黄建勤介绍，年，农行向蒙牛、比亚迪、新希望等多家核心公司上下游小公司发放贷款2.5万笔，累计发行量达110亿元。

看到供应链金融服务小微公司的特点，不仅仅是农行。 根据中国银行领域协会日前公布的调查报告，在银行领域企业金融业务快速发展的要点中，供应链金融占45.9%。 也就是说，近半数的银行家将供应链金融作为下一阶段业务的动力。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，中小企业融资难是中国经济中的难题，供应链金融本身具有“普遍性”，有助于缓解中小企业融资困难。 供应链融资可以发挥公司的信用，提高公司资金的利用效率。 通过整合供应链上的资金流、新闻流、物流等新闻，银行可以将单一公司的不可控风险转化为整个供应链公司的可控风险。

近两年来，中信银行将供应链金融视为发力点，自主构建普惠型供应链金融服务平台。 “银行可以通过向大企业授信，向中小企业融资，将大企业的信用延伸到中小企业，实现普惠金融服务“抵押化”。 ”。 中信银行普惠金融部负责人谷凌云说。

“没想到应收账款能处理我们贷款的诉求”河南寅兴牧业设备企业融资负责人尹溪觉得有点意外，没想到第一次拿到票据融资的他在一周内拿到了中信银行的85万元融资。

贷款发放之所以如此顺利，与牧原食品股份有限公司——这家农业产业化国家积分龙头公司的信用背书密切相关。 “寅兴牧业设备企业是牧原最大的钢构件配套供应商，票据融资基于双方真实的贸易往来，向产业链上的小微型公司贷款，风险低于直接向大企业贷款。 ”谷凌云说

“在供应链上，上下游的公司需要经常性地支付，给公司的流动性带来了一定的压力。 但这部分融资主体分散，融资手段单一，融资效率低。 ”。 董希渍表示，票据业务具有流动性强、安全性高的特点。 以票据融资为产业链金融服务创新突破口，通过产业链上下游融资联系，有利于实现新闻共享、资金融通，提高融资效率和金融服务能力。

1月，人民币贷款增加3.23万亿元，其中票据融资增加5160亿元。 人民银行货币政策司司长孙国峰在央行日前召开的专家座谈会上表示，票据是中小企业重要的融资渠道，具有期限短、便利性高、流动性好的优势，在处理拖欠账款方面有一定的特点。 现在，中小企业在票据融资中所占的比例超过了6成。

专家表示，中国供应链金融多年来发展迅速，但与中小企业供应链金融产品相比仍很有限。 银行、信托、基金等金融机构应该利用自身特点进行合作，聚焦供应链上的小微型公司的诉求，推出更加多元化、商业可持续的服务模式，真正成为小微型公司的“能源供应者”。