“去年银监系统日均开罚单18张 其中信贷业务违规受罚最多”

年，银行领域最惊险的事情可能就是频繁收到监管部门的行政处罚书。 至少几万元，很多是几亿元。 无论罚单大小，都会对银行机构和工作人员造成很大影响。

年以来，银监系统在官网公布的罚单数量持续增加，处罚力度明显上升。 北京青年报记者根据银保监会官网新闻统计，截至今年1月31日，银保监系统公布全年罚息4188张(处罚日期为年)，累计罚息金额超过20亿元。 其中银保监会机关罚单20张(包括银监会和保监会合并后的14张银行罚单)，罚款不超过3.5亿元；各地银监会罚款1072张， 罚没超过10亿元。 各地银监分局3096张。 年有232个工作日，银保监系统平均每个工作日必须发行18张车票。

业内人士表示，证监会近期对上市银行面临的新行政处罚风险的关注度明显提高。 多家上市银行被审查委员会提出“报告期内历史行政处罚是否涉及严重违法违规”，或者“很可能被认定为违法违规现有业务，同时面临整改”等问题。 如果上市银行要加息，就会受到同样的“盘问”。

好处1

违反信用业务的处罚超过四成

从罚单披露违法违规事实看，商业银行首要事件有:信贷业务违规、审慎经营违规、内控管理严格、票据业务违规、新闻披露和报告违规、违规销售、违规转让信贷资产、企业管理不匹配、不负责、关联交易违规等情况。

统计结果显示，作为银行最为占据的以前的传统业务，信用业务相关处罚的比例超过了4成，与去年基本相同。 业务违规是去年监管的审计重点之一，此前也出现了许多“潜规则”，如隐性担保、同业因违反资管而处置不良资产等行为。 票据违规经过几年前的整顿，数量和占有率有所减少，但违规销售行为一般涉案金额较小，但违规行为可能较广，舆论关注度较高，对银行声誉影响较大。

值得注意的是，一些违规行为具有地域集中度高的特点。 例如，票据违约中比较常见的“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”等违约行为，多发生在华东、华南等经济发达、外贸交易较多的区域。 《存款变保单》等违规行为多发生在三、四线城市及中西部地区。

好处2

30多个银行贷款违约“涉房”

据不完全统计，30多家银行因贷款违约被控“涉房”，从各地银监局领取50多张票，罚款累计近千万人。

从违反“涉房”的贷款处罚对象来看，有国有大行、股份制银行等大中型银行，也有农商行、城商行、村镇银行等中小机构。 例如中国工商银行浙江省分行、平安银行杭州分行、杭州联合农村商业银行等多家银行对信贷资金用途没有比较有效的监控，违规流动资金贷款流入房地产行业，罚款均在30万以上。 宁波分行因违反个人贷款资金流入股市，楼市被宁波银监局罚款20万美元。

银行领域金融机构对“涉房”、“涉土地”的违规操作是监督管理检查严惩要点。 年末银保监会开出的多张“几千万级”天价罚单中，数家银行领域的业务因资金违规投资和缴纳土地费等行为受到处罚。 中信银行和渤海银行也支付了理财资金和自有资金相关的土地费，领取了2000万元以上的罚单。

年初，监管部门对房地产市场调控确定了主基调，确定“严控个人贷款违规流入股市和房地产市场”，认真查处各类房地产融资行为。 8月，银保监会召开银行保险监管可视电话会议，进一步提到完全差异化的房地产信贷政策，严禁使用“首付贷款”和贷款的资金违规流入房地产市场。

好处3

52人被罚“终身禁止在银行领域”

年3月，原银监会颁发了《银领域金融机构员工行为管理指导》，但银行内部监管不力，违规业务事件依然屡禁不止。 据统计，到年底，监管系统对至少52人开具“个人终身禁入银行领域”的罚单，对至少1500名相关责任人进行取消高管任职资格的处罚，对银行违规行为负有首要责任的工作人员有罚单

据不完全统计，禁止终身工作的银行工作人员包括高管和普通员工，主要原因是参与非法集资、违反审慎经营规则、签署虚假合同、挪用资金、伪造印章内外勾结等

文/本报记者程婕