“一袋零食钱换20万元熬夜险 短命“奇葩险”层出不穷”

熬夜(网络图)

“加班交往，熬夜强身健体”最近，保险公司推出的“熬夜保险”在网络上很受欢迎。 但是，这个保险到底是辛苦运转的“护身符”还是市场营销炒作？ 随着争议发酵，上线半个月左右的熬夜悄然下台。 实际上，从熬夜保险到以前的雾霾保险、恋爱保险、贴吧保险……“奇怪的保险”每隔一段时间就会重新设计一次图案，但昙花一现的吸引效果，明显多于客户能得到的实质性保障。

熬夜保险是包装后的意外保险。

这个“熬夜保险”的广告词很有吸引力，价格“一包点心钱都没有”“奋斗途中最亲切地守护着我”。 列举了出差中的交通事故、通宵加班猝死、迟到和下楼害怕被踩坏空、交际事故、在网购中猝死等意外发生的几个场景。

具体来说，该保险价格为27.5元起，保险年龄18~60岁，保险期为1年，保险责任包括猝死疾病保障20万元、意外伤害死亡事故和伤残保险额20万元、救护车费保险费500元。

“最近金融领域突然死亡频发呢。 这是必要的”这个产品一出来就受到金融和it等人士的关注，在线上仅几天就有数万人购买。 但是，“买了就能安心熬夜吗？ ”的顾客也有。 保持健康是最重要的！ ”

记者仔细查阅了该产品的保险条款，发现其实“熬夜保险”实际上是猝死疾病保险和个人意外伤害保险的结合，条款都是标准的猝死情况人寿保险和意外保险条款，但冠以“熬夜”之名，很快就会对客户特殊，价格也比普通的意外保险便宜一些。

“这个产品的保险责任不是关于熬夜的事。 有必要以“熬夜保险”的名称进行讨论。 应该是销售的噱头。 ’中央财经大学保险学院前院长、教授郝演苏说。 记者发现，目前该产品正从app上下浮动。

保障有限网红产品成为“鸡肋”

普通保险，如果起个花式名字，在网络平台上销售，很有可能成为网红产品。

去年，支付宝( Alipay )销售“奋斗无忧保”，保障猝死和意外事故，上线后很快成为支付宝( Alipay )上的明星产品。

其实，市场上类似保险产品不少。 例如，在支付宝( Alipay )销售的“百万综合意外险”、“上下班交通意外险”微信微保也有同样的意外险，主要说“家庭支柱抗风险”。 人保也推出了“白领意外险”等，有相似的保障复印件。 价格也是几十元。

记者观察到“熬夜保险”将猝死发病至死亡的时间从世卫组织定义的6小时延长至24小时，但观察到猝死责任免除上明确记载为“既往症及保单特别约定的排除疾病”。 即使喝醉了保险人也不交保险金。 另外，购买者的职业包括金融、it等，但交通警察、消防员、道路清理工、电缆电线工人等不在保险责任范围内。

业内人士表示，市场上大多数意外保险都不涵盖猝死的责任，因此，如果客户已经购买了意外保险，也可以购买类似的产品进行补充。 但是，光靠“熬夜保险”“奋斗保险”还不足以抵抗意外的损害。 如果你想要突然死亡的保障，选择人寿保险更安全。 无论疾病或事故原因导致的死亡，都可以获得赔偿金。

精彩的营销扩大网络保险

这两年，不时出现“奇怪的危险”，引人注目。 例如，雾霾保险，保险费78元至138元，雾霾指标监测值大于300元的，向客户支付200元或300元污染补贴的中秋月全险，因天气原因看不到月可以赔付。 也出现了与某特定明星的恋爱保险，流量明星宣布恋爱后，保险以当事人在一定期间内是否分手为赔偿条件……

虽然看起来很新鲜，但有些产品已经违背了保险的本质，不是保险产品，更像博彩。 某财经网曾推出股票“跌停险”，有a股账户，年龄在18岁以上的人可购买的股票最低保险金额为100元，在保险期间，投保人的股票下跌时，最高可获得1万元赔偿金。 该产品很快被监管部门指定，监管部门确定保险核心功能为保障，落停保险类似于对赌游戏，利用“落停保险”保障股价波动可能进一步扩大金融风险。

尽管各种奇怪的保险一上来就被叫停了，但为平台获取大量流量的，确实是低价揽客的“神器”。 数据显示，年网络保险费收入仅为32亿元，全年达2299亿元，相当于5年增长了约70倍。

“一家保险机构为了片面追求关注度和销量，推出专一的产品，存在复印件不规范、页面记载的样式条款复印件不一致或标注不完整、证明免责条款不确定等问题，涉嫌误导顾客。” ’原保监会今年发布过风险提示。 对于购买网络保险的客户，请积极点击网页上的保险条款链接，仔细阅读保险条款和保险须知等，结合条款副本决定是否购买相关保险产品，不要轻易被推广环境所误导。 另外，银保监会近日发布《互联网保险业务监管办法(草案)》，公开征求意见，新的互联网保险监管政策已经发出呼吁，这将促进互联网保险创新的规范化。