“贺强：支持民企 商业银行要转变快速发展方法”

过去十年是商业银行迅速发展的黄金时期。 从宏观经济层面看，中国经济快速增长，投资保持高水平，gdp增长率持续超过银行贷款加权利率水平，经济高速增长催生了公司旺盛的信用诉求。 在银行经营层面，银行领域维持着相对稳定的存款贷款利差。 近十年来，除个别年度外，我国银行领域的存款贷款利差一直超过3%。 而且，经济的快速发展使银行维持了较高的资产质量，银行的不良率一直低于2%。

在这种情况下，银行只要继续扩大规模，就能获得较大的营业收入和利润增长。 于是，商业银行不约而同地产生了房地产和“规模导向、速度联合体”，以较大的市场份额为快速发展导向，以“贷大、贷长、贷垄断”为快速发展目标。

与之相对应的是，在信贷投放方面，银行对民间和小额等行业信贷投放相对较少的管理机构中，银行缺乏对民营公司等特定客户的风险管理和价格管理机制。 而广大民营和中小企业蓬勃发展，融资诉求更加多样化和精细化，这使得商业银行的金融服务与民营公司和中小企业的金融诉求产生了不协调和不协调。

商业银行是全社会的信用中介和风险管理中介其业务的快速发展模式和经营活动必须与经济社会的快速发展相一致 当前，经济的快速发展从“高速增长”变为“优质快速发展”，商业银行依靠以前快速发展的“高投资、高增长”外部环境已经发生了重大变化。

目前投资对经济增长的贡献率正在下降费用对经济增长的贡献越来越大 从银行的青睐领域来看，国有公司杠杆率已经很高，以前流传下来的工业公司也出现了一定程度的产能过剩问题，不合格率也呈上升趋势。 未来，银行信贷投放将不再聚焦于以前传入国有公司，以前传入投资项目等情况，商业银行的服务对象也将更加多样化。 因此，商业银行必须转变以往的快速发展模式，满足不同经济主体多元化融资的诉求，帮助经济实现优质快速发展。

民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分是推动经济社会快速发展的重要力量 将来，随着民营经济登上更广阔的舞台，民营公司也一定会成为商业银行快速发展业务的“青海”。 商业银行要把民营经济作为支撑服务实体经济的重要文案，努力为民营企业提供为经济社会快速发展做出贡献的服务。

为了服务民营企业，商业银行必须改变观念，不断优化信贷审批模式。 目前，商业银行对民营公司的贷款常常要求公司提供抵押或担保作为第二还款来源。 民营公司的抵押物普遍很少，公司间的“相互担保”是常见的现象。 这不仅会降低贷款的审批效率，还会带来“担保圈”交叉感染的风险。 一些公司依靠担保企业，缴纳了高额担保费用，提高了融资价格。 商业银行应当回归信用本质，重视分析借款公司的经营风险，把握公司的现金流量，对履约情况良好的民营公司，免除或降低担保或抵押要求。

商业银行为了改变快速发展的方法，提高民营公司的能力，必须保持一定。 前期，多家商业银行开办了中小企业贷款业务，但从实际效果看，部分银行“雷声大、雨点小”，部分银行“造势”。 理由不是这些银行不想做，而是没有建立与小微型公司比较成熟的业务管理体系。

服务能力的提高不会一蹴而就。 未来，商业银行要锻炼内功，稳步转变快速发展方式，通过内部创新，降低服务民营公司的风险价格、资金价格、服务价格，构建服务民营公司快速发展的长效机制。