“反洗钱“扎紧篱笆” 顾客身份识别制度要“落地””

洗钱业者重新升级。 昨日( 26日)，中国银保监会发布《银领金融机构反洗钱和反恐融资管理办法(意见征稿)》(以下称《办法》)，首要确定了银领金融机构的反洗钱和反恐融资义务、监管部门职责等。

复旦大学“中国反洗钱研究中心”主任严新告诉上证新闻记者，在《中华人民共和国反洗钱法》、《反洗钱3号令》(即《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》)等基础上，比较领域更是 排除未来进一步公布证券、保险、特定非金融、房地产、贵金属等领域的管理办法，做到完全覆盖不漏。

顾客识别制度必须“落地”

《办法》致力于预防洗钱和恐怖主义融资活动。 对反洗钱者来说，相关机构是否建立了完整有效的反洗钱机制至关重要。 方法围绕这个重要问题展开，从机制建设、组织结构、责任划定等方面有确定的要求。

根据《办法》，中银领域的金融机构必须建立健全反洗钱和反恐融资风险管理体系。 并将反洗钱和反恐怖主义融资要求纳入合规管理、内控制度，使反洗钱和反恐怖主义融资风险管理体系全面覆盖产品和服务。

《办法》确定要求，银领金融机构建立按规定健全执行的客户身份识别制度，大致按照《了解你的客户》，比较不同的客户、业务关系或交易，采取比较有效的措施，识别和验证客户身份，建立客户及其业务关系，

严新表示，今年9月，人民银行发布19号文(即《法人金融机构洗钱和恐怖主义融资风险管理指南(试行)》)，提出了反洗钱和反恐融资工作的4项要求——全面性、独立性、匹配性和比较有效性 从《办法》的文案来看，正是对四个要求的具体落实。

全面性意味着在银行领域金融机构的经营管理中，反洗钱和反恐怖主义融资必须与所有员工勾结，无论是基础管理还是全业务运营，都必须与之融合。

“因为洗钱是维护金融安全、净化经济区块的工具，甚至作为“武器”，与经济犯罪、恐怖活动等有关，需要独立性。 ”。 严格立新表示。 《办法》中，银领域金融机构董事会决定对反洗钱和反恐怖主义融资事业承担最终责任。

《办法》还要求，银领监管机构在市场准入中必须严格审查发起人、股东、实际控制人、最终受益人和董事、高级管理人员的背景，审查资金来源和渠道，从源头上防止不法分子通过创设机构进行洗钱和恐怖融资活动。

我国的反洗钱事业全面升级

《办法》的制定标志着我国反洗钱行业从业人员全面升级。

年以来，《中国人民银行关于加强反洗钱客户识别的通知》、《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐融资、反避税监管体制机制的意见》、《关于进一步加强反洗钱和反恐融资的通知》等多项文件

严新表示，一系列文件赋予反洗钱更多功能和目标，增加了反避税、反欺诈、反欺诈、大规模杀伤性武器扩散融资等文案，表明反洗钱事业不仅是金融机构自身的事，还上升到了更高的水平 “也证明了我国的反洗钱标准基本上与国际接轨。 ”。

制度体系完善，监管部门的处罚力度也在提高。 今年7月，人民银行一口气发行了5张反洗钱票，共处罚交通银行、平安银行、浦发银行、银河证券、中国人寿等5家金融机构，处罚金额达到780万元。 这是人民银行首次处罚金融机构总部。 过去，人民银行地方分支机构开具相关罚单的处罚对象只有金融机构的当地分支机构。 (记者 魏倩)