“再收银保监会罚单 南京银行票据违规”

南京银行票据违约(网络图)

日前，中国银保监会网站发布了苏州监管分局对南京银行苏州分行及相关负责人的行政处罚决定书。 处罚书显示，南京银行苏州分行因利用银行承兑汇票贴现业务增加存款规模，未能开展代理银行承兑汇票业务和集团授信管理，被罚款110万元。 相关负责人徐建华个人也被罚款8万元。

值得注意的是，南京银行以前就曾因票据业务违法受到严厉处罚。 因卷入邮政储蓄银行甘肃武威79亿元票据大事件，年1月南京银行镇江分行被江苏银监局罚款3230万元。 据统计，这是去年全国所有城商行收到的第二张罚单。 去年7月末，南京银行140亿元的定增案被否定，也有业内人士与处罚联系在一起。

为什么短短一年后，南京银行的分支机构因票据业务受到惩罚？ 业内人士认为，南京银行已证明有必要进一步加强内部控制管理。 增资决定了是否已经不利于资本补充，如果在内部控制方面再现疏漏，很可能会进一步影响下一次资本补充。

最新的处罚

苏州分店被罚款110万美元

相关负责人被罚款8万人

根据银保监会苏州监管分局发布的行政处罚新闻，南京银行股份有限公司苏州分行存在利用银行承兑汇票贴现业务增加存款规模、开展代理银行承兑汇票业务、集体授信管理不到位的违法违规事实，对该行处以罚款110万元。 徐建华对这些违法行为负有管理责任，被罚款8万元。

一位业内人士昨天向北京青年报记者介绍了如何利用银行承兑汇票贴现业务虚增存款的具体操作。 首先，公司贷款后，贷款资金不用于公司，让所有公司缴纳保证金，然后开具所谓的“全额”保证金银行承兑汇票，最后票据在本行贴现。 这样的贷款人为地变成三项业务:短期贷款、票据、票据贴现，但银行人为地增加了两个“存款”:保证金存款和贴现派生存款。

他指出，这种潜在风险的根源是通过大量发行银行承兑汇票来虚增保证金存款。 由于银行承兑汇票可以流通，有发行、转让、贴现、转售、再贴现、回购、保管、承兑等几十个环节，由于总量巨大、链条较长，为犯罪分子提供伪造、套期保值、诈骗、盗窃等金融犯罪。 利用银行承兑汇票虚增存款不仅大事件频发，危害宏观金融政策的制定，加重了中小企业的负担，诱发了公司资金链的断裂。

年，银监会办公厅发布关于提示票据业务风险的通知，提示银行在办理票据业务中不发生相关风险，一是“利用承兑贴现业务增加贷款规模”。 具体来说，一些银行滚动发行银行承兑汇票，凭票套现，虚增资产负债规模。 或者以贷款、贴现资金为保证金，办理银行承兑汇票，进行虚增存款。

有先例

镇江分行卷入票据大事件

去年给了3230万元的票

其实，由于票据业务的违法违规，南京银行曾经吃过大亏。 年1月27日，江苏银监局发布苏银监处罚决定字〔〕1号、苏银监处罚决定字〔〕2号、苏银监处罚决定字〔〕3号行政处罚决定书，对南京银行股份有限公司镇江分行及相关负责人的违法违规行为进行处罚。

据处罚新闻报道，南京银行股份有限公司镇江分行因违法违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则，被罚款人民币3230万元。 相关负责人汤松、贡琳对南京银行镇江分行违法违规处理票据业务负有管理责任，被江苏银监局警告，罚款10万元，具体经营者李海云也被警告，被罚款15万元。 公开资料显示，汤松、贡琳分别为南京银行镇江分行行长、副行长。

南京银行镇江分行当时被处罚，是因为涉及银监会此前发布的邮政储蓄银行甘肃武威文昌路分行违规票据案。

年12月底，邮政储蓄银行甘肃省分行在武威文昌路分行审计中发现，吉林蜀河农商行认购该分行理财的资金被挪用，该分行原行长以邮政储蓄银行武威市分行名义，非法侵占票据资金的案件、涉案票据面值79亿元，非法理财资金， 此案导致绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行等10家机构参与违规交易，12家银行机构共被罚款近3亿元。