““二手”理财产品为何成理财爆款 专家：可考虑树立统一转让市场”

二手资产管理(网络图)

银行理财产品上市后，在封闭式固定期限类产品失效之前，通常不能赎回也不能转让。 但是，买理财要花钱怎么办呢？ 银行理财产品收益减少，想买收益高的产品，有没有哪里捡到漏了？ 这两个问题，银行新推出的理财产品转让工作可以圆满处理。 北京青年报记者发现，近期“二手”理财产品成为理财市场热点。

据记者不完全统计，“高收益”和“流动性”备受欢迎，目前招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行、杭州银行、浙商银行、江苏银行、宁波银行等10多家银行开始理财转让业务。

特征

买“二手货”比提前回购更赚钱

浙商银行的客户董先生已经使用过几次转让业务。 “去年，我匆忙用钱转让了一次，所以三个月期限的产品，再过一个月，一出清单，马上就有人买了。 今年又转了一圈，很快就成交了。 ”。 董老师说因为有了这项业务，他现在可以放心购买更长期收益更高的理财产品。

李先生购买了20万元的理财产品。 期限为一年，预期收益率为4.5%。 半年后，李先生急需资金，以高预期收益率( 4.7% )转让。 据估计，扣除0.05%的手续费后，李先生当天将收到204103元。 换算一下，她实际年收益率约为4.1%，损失不大，但资金很容易收回。

转让理财的人很乐意拿到资金，购买理财的人也会觉得比“手”产品收益率高，购买得当。

记者最近在app上看到很多等待转让的理财产品，有黄金300731号产品，剩余期限为490天，年化收益率为4.35%，原产品期限为728天，预期收益率为5.05%，剩余转让份额为130000部。

该产品转让方为溢价转让，最终成交后，原投资者持有238天，获得5207.15元的收益率，年收益率达到6.14%。 但是，由于目前银行理财收益率不断下降，目前募集理财产品中最长期限的产品，也就是一年期产品，最高预期收益率为4.30%。 这意味着“接盘者”购买了这个“二手”的理财产品，比自己购买“单手”的产品收益要高一些。

顾客甚至要求自己放弃收益，夺回本金。 是刚买7天转让的产品，原预期收益率为4.10%，转让价格为原购买本金3万元，不加一分钱。 持有期少7天，预期年化收益率将提高到4.31%。

宁波银行有关人士表示，去年，该行约1/4的客户采用过理财转让功能。

体验

资产管理产品转让手机app即可完成

据了解，浙商银行是最早开展理财产品转让业务的银行之一，该银行的理财产品转让方法有协议转让、一口价转让和竞价转让3种。

从各银行的实践来看，目前线上app比较好用，各种新闻一目了然，无需双方到柜台办理手续，绝大多数转让交易都是在线进行的。

以招行app为例，顾客直接搜索“转让”字样，即可找到转让业务页面，查看目前正在转让的理财产品的所有具体新闻。 这包括产品名称、剩下的天数、涨价/降价幅度等。 转让的产品有各种期限、各种剩余份额，收益率预计比一般销售的手理财产品略高。

转让的产品大致可以长期转售多久？ 银行经理表示，转让速度取决于价格的高低，银行只提供转让平台。 如果客户真的着急花钱，我建议你多让利。

观点

专家建议建立统一转让市场

“银行理财产品的转让并不是最近出现的。 近两年来，各商业银行纷纷上线银行理财产品转让功能，处理以前流传的封闭式银行理财产品的流动性问题。 ”。 360大数据研究院主编殷燕敏表示，近期火爆的原因是目前银行理财产品的收益率处于下行通道，转让的银行理财产品预期收益率高、对收益率敏感、接受新鲜事物的投资者必然会关注这个机会。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾认为，资产管理产品的转让可以满足投资者的流动性，给他们带来高额的利益，对银行和个人都非常有利。

目前各银行只能转让自己银行发行的理财产品，流动性有一定限制，客流量大的银行平台活跃度高，更容易转让。 曾经有人提出，国家可以研究建立统一的理财转让交易市场，从而使转让交易更加便利和规范。

资产管理建议

在明确4件事之后进行财产转让

融360分析师指出，投资者应考虑以下几点，参与转让业务。

1 .不要盲目购买长期理财产品。 理财产品期限越长，收益率往往也越高，但理财产品转让的活跃度会发生变化。 在资产管理收益停机的时候，买旧的比买新的容易，所以产品更容易转让。 但是，在理财收益上升期，产品转让的难度很大。 所以，尽量根据自己对流动性的诉求购买合适期限的理财产品。

2 .弄清楚理财产品是否可以多次转让。 购买转让的理财产品之前，要问银行，理财产品是可以多次转让，还是只能转让一次。 目前大部分银行的理财产品可以多次转让，但不排除一些银行只能转让一次的规定。 这意味着在购买转让标的后，不能再次转让。

3 .了解理财产品是否可以全额转让。 转让方购买50万美元的理财产品时，只能急用20万美元。 如果50万美元全部转让，损失会很大，只转让20万美元更划算。 有些银行规定必须一对一全额转让，有些银行规定部分金额可以转让。

4 .资产管理产品的转让是否收钱。 北青报记者表示，目前浙商银行、宁波银行等多家银行免费开展此项业务。 但是，渤海银行的手续费为理财本金的0-0.1%，有些银行从银行的一边向转让者收取。 兴业银行交易成功后，向转让方收取转让金额0.08%的手续费。