“政策落实存在梗阻问题 处理信贷梗阻应多放权”

处理信用闭塞需要很多放权(互联网图)

今年以来，人民银行、银保监会、财政部等许多部门出台了货币政策、监管审查、减税降费、融资担保等“提振”政策，支持民营和中小企业快速发展，处理融资难题，取得了初步成效，但各项政策在传导和落实方面 目前货币政策传导不畅的一个重要原因是商业银行内部体制机制，是相关制度的不协调和不合理约束，基层行审贷款没有权力，贷款没有动力，贷款没有活力，因此程度不同，影响了货币政策的比较有效的传导

另一方面，信用政策的方向制约着基础行的信用投入。 对以民营和中小企业为主要服务对象的城商行来说，支撑中小企业在市场竞争中具有先发制人的特点，但一些城商行没有利用这一特点，而是有快速扩张，甚至大规模、贷大的趋势。 据某城商行一县支行行长介绍，该总行限制县级支行贷款，将资金用于支援重点大户，结果成为县支行吸收存款、办理结算等业务的“大储蓄所”。 县分行成立时承诺吸收60%以上的存款以支持当地经济的快速发展，但实际上存款只有10%左右，民营、微型公司得到的贷款很少。

另一方面，风险控制不科学，让底层进行“恐惧信贷”。 一些银行为了严格控制不良贷款，加大了问责追究力度，使行长和信贷人员产生了“被蛇咬十年怕井绳”的恐惧。 在经济下行时期，为了确保贷款安全，基础行更加重视以房地产为抵押的贷款发放，这也是近年来住房贷款增长过快、民营公司贷款增长放缓的重要原因之一。 有些行由于个别县域中小企业不良率高，实行这种“一律”的停止融资、抑制融资的政策，或者接受中小企业的融资权。 基层银行不能放贷，无权放贷，不仅损害了员工的积极性，也影响了货币政策的传导。

另外，业绩评价的方向会影响对民营企业和中小企业的信用投入。 大银行的业绩评价倾向于大中型公司，一点一点建立人银行机构也有同样的趋势，基层行觉得中小企业的贷款“没有利润”，失去了营销积极性和放贷的动力。

疏通货币政策传导渠道，需要从总行层面完善各项制度，以市场化手段刺激基层经营活力，将越来越多的资金投向民营、中小公司。 一是建立和修订完全免责、纠错容错机制，修订原有不合理制度，激发基层行服务民营公司内生动力，敢于“放贷”基层行信贷资源倾斜政策，实施单列民营公司信贷计划。 三、逐步梳理和修订原有的考核激励方法，加大对民营公司信用投入的考核激励，使基层信用人员有权力有负担，有支付有所得，充分调动积极性、主动性，“愿贷”。